美国财政部的一份 新报告强调了美国监管机构对利用去中心化金融（DeFi）服务及其相关漏洞的“非法”行为者的日益关注。
该报告将 DeFi 定义为允许使用基于区块链技术的智能合约进行自动化点对点交易的虚拟资产协议和服务。但是，它指出该术语在行业中经常被“宽松地”使用，并且通常指的是并非“真正去中心化”的服务。
美国财政部镜头下的 DeFi 服务
许多 DeFi 服务都有一个控制组织或治理，提供集中管理的措施。然而，美国财政部的风险评估报告称，包括勒索软件、网络犯罪分子、窃贼、诈骗者和朝鲜民主主义人民共和国（DPRK）网络行为者在内的“非法”行为者正在利用 DeFi 服务“清洗”他们的“非法”收益。
此外，该报告还强调了美国和外国反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 监管、监督和执法制度的漏洞，以及据称这些参与者正在利用的支持去中心化金融服务的技术。
报告称，《银行保密法》（BSA）及相关法规规定金融机构有义务协助美国政府机构侦查和预防洗钱活动。该报告强调，DeFi 领域中最重大的非法金融风险来自“不符合现有 AML/CFT 义务”的服务。
此外，根据该报告，这些义务适用于 BSA 定义的充当金融机构的实体，无论它们是集中式还是分散式。
该报告进一步强调，作为金融机构运作的 DeFi 服务必须遵守 BSA 的义务，包括 AML/CFT。风险评估建议联邦监管机构与行业合作，解释相关法律法规，包括证券、商品和资金传输法规，如何适用于 DeFi 服务。
这种参与将有助于澄清监管环境，并确保 DeFi 服务符合相关法律法规。
美国财政部承认去中心化金融的快速增长
该评估进一步认识到，包括去中心化金融在内的虚拟资产生态系统正在“迅速变化”。根据该报告，美国政府将继续研究并与私营部门合作，以了解 DeFi 生态系统的最新发展，以及它们如何影响威胁、漏洞和缓解措施以应对非法金融风险。
该评估还提出了几个问题，这些问题将被视为解决非法金融风险的建议行动的一部分，包括如何处理“超出”BSA 对金融机构和领域的去中心化金融服务的定义，以提高监管透明度。
总体而言，风险评估强调需要解决“监管制度”中的潜在漏洞，并确保去中心化金融行业在安全可靠的环境中运作，以防止非法程序。
为此，至关重要的是建立一个监管框架，以平衡遵守法律和促进去中心化金融领域的创新和增长。一段时间以来，Coinbase 等行业主要参与者一直在倡导这种方法。
